车险改革今起全国实施：保费总体下降 好车主红利多

羊城晚报讯 记者程行欢报道：根据中国银保监会公布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》（以下简称《指导意见》），19日全国开始实施。记者18日从广东省保险行业协会获悉，此次改革主要目标是“保护消费者权益”，该协会同时也给广大车主提醒：要严格遵守交通法规，减少出险次数，只有这样才能最大程度享受改革的红利。

根据《指导意见》，改革的短期目标是“降价、增保（增加保障）、提质”。降价主要体现在商业车险上。其中，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。同时根据实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费。两方面的因素都使消费者需要支付的保费金额总体有所下降。

增保在交强险、商业险方面都有明显体现。交强险方面，总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商业险方面，三责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次，可以满足更加多样性的风险保障需求。增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。

“不小心出了一次事故，明年车险会不会涨价？”“这次车祸赔付我是无责的会不会豁免？”对于车主普遍关心的通过费率的奖优罚劣问题，这次《指导意见》充分考虑了各种情况。比如在此次改革中，涉及交通事故的费率浮动系数进行了优化。商业险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度，奖优罚劣机制运用得更加合理。

“请车主严格遵守交通法规，减少出险次数，只有这样才能最大程度享受改革的红利。”广东保险行业协会会长石道坚表示。此外，如果未来加入交通违法系数因子之后，保险费率就将与遵守交通法规情况直接相关，如果出现了交通违法违规，即使没有出险，保险费率也很可能上浮。