公积金制度升级，从重点支持购房扩展至“住房全生命周期保障”
羊城晚报全媒体记者 范晗越
据新华社消息，国务院总理李强日前签署国务院令，公布《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》（以下简称《决定》），自2026年9月20日起施行。这是《住房公积金管理条例》自1999年颁布以来的第三次系统性修订，也是在房地产市场供求关系发生重大变化背景下，公积金制度的一次关键转型。
此次修订的核心逻辑，是将公积金从过去偏重于支持购房的单点工具，扩展为覆盖居民“购、租、修、养”全生命周期的住房保障账户。上海易居房地产研究院副院长严跃进分析指出，修订内容与今年6月住建部发布的征求意见稿一脉相承，充分吸纳了各地近年来的创新实践，体现出政策“可感可知”的民生温度。
新增3种提取情形
最受关注的变化集中在提取使用环节。《决定》将提取情形从原有的6种扩展至9种，新增“装修自住住房”和“支付自住住房物业费”，将“支付房租”调整至首位，同时增设“国务院批准的其他住房消费情形”作为弹性补充。
租房提取取消了原先“房租超过家庭工资收入一定比例”的门槛限制，这意味着新市民、青年人等群体无需再为比例证明而烦恼，提取更加便捷。装修提取则首次以法定形式明确地位，与此前仅允许“大修”的严格限制相比，此次明确支持普通品质改善性装修。物业费提取则填补了购房后持有环节的政策空白，使公积金支持真正贯穿住房消费全链条。
在地方层面，装修提取公积金已有落地实践。据统计，截至今年8月中旬，全国已有至少21个城市先行出台相关细则，覆盖北京、福州、厦门、珠海、沈阳等地。这些城市的平均提取上限约为每套18万元，装修标准普遍设定在每平方米1500元左右，基本能够满足中等装修需求。严跃进认为，地方密集落地的实践为全国统一修订提供了可靠参考，而此次国务院层面的确认，将进一步释放存量住房品质提升和家装消费的潜力。
灵活就业人员自愿缴存
在缴存覆盖面方面，《决定》明确个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以自愿参加住房公积金制度。这一条款被写入条例附则，但实际意义重大——我国灵活就业人员规模已超过2亿人，过去因没有传统“单位”而长期被排斥在制度之外。近两年，部分城市已先行放开试点，个别城市灵活就业人员缴存人数一年增加四五千人，市场需求真实存在。此次从地方探索上升为全国制度，意味着外卖骑手、网约车司机、自由职业者等群体也能享受公积金低息贷款和提取红利，是普惠性的一次重要突破。
缴存记录等全国互认
《决定》新增了关于数字化建设的专门条款，要求实现住房公积金缴存记录等在全国范围内互信互认，推动转移接续、异地贷款等业务高效办理。这顺应了城市群、都市圈一体化发展的趋势，有效解决了工作地与定居地不一致带来的“职住分离”难题。
以广东为例，今年7月29日，广州、佛山、肇庆、清远4市住房公积金管理中心便已签署《广州都市圈住房公积金协同发展合作协议》，在缴存信息互认、异地贷款互认互通、服务事项跨域通办等9方面开展合作。
同时，贷款审批时限从原定的15日缩短至10日，租房提取审批更是压缩至3日，政务服务的效率提升直观可感。
增值收益转向房屋“体检”
《决定》还对公积金增值收益用途作出重大调整，明确在提取风险准备金和管理费用后，剩余资金可用于“建设、筹集、运维公共租赁住房”以及“房屋全生命周期安全管理”等公共支出。过去这笔资金主要用于补充廉租房建设，现在转向公租房，并与当前各地大力推进的“房屋体检”工作直接挂钩。在存量房“老龄化”日益突出的背景下，这一调整为房屋安全排查、修缮和维护提供了新的稳定资金来源，具有务实且前瞻的意义。
进一步激活“沉睡资金”
在放宽使用范围的同时，《决定》也强化了风险防范。新增条款要求建立公积金公共信用信息并纳入全国信用信息共享平台，对违法提取公积金的，规定3年内不得提取或使用贷款；对违法获得贷款的，5年内不得提取或使用贷款。
总体来看，此次修订以国务院令形式确立了公积金制度的转型方向——从单一支持购房的金融工具，转型为覆盖租房、购房、装修、物业、安全维护等全生命周期的综合性住房保障账户。严跃进认为，在房地产市场供求关系深刻变化、存量提质成为主旋律的当下，这一调整不仅稳定了市场预期，也为“十五五”期间住房制度的优化奠定了重要基础。随着9月20日新规正式施行，各地配套细则有望加速落地，公积金这笔庞大的“沉睡资金”将被进一步激活。